您好,欢迎访问ag官方app下载官网! 会员请登录

新闻
关注我们
人才招聘
EN

ag官方app下载

首页> ag官方app下载> 信用头条

“跨境理财通”首批试点银行来啦,我们能全球买买买了吗?

2021-10-19

来源:ag官方app下载 256


引言

202110月18日,人民银行广州分行、人民银行深圳中心支行以及香港金融管理局、澳门金融管理局公布粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单。六大国有银行和七家股份银行的广东和深圳支行,以及19家香港银行已获批为首批试点银行,从1019日起,在粤居民可前往相关银行办理“南向通”,而港澳居民可通过本地合格银行办理“北向通”业务。这标志着继9月10《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》(以下简称“细则”)发布后,粤港澳大湾区“跨境理财通”试点将正式开始执行。

 

主要观点

从市场参与者层面来看,“跨境理财通”业务将给粤港澳大湾区居民个人跨境投资增加便利和选择,内地居民将实现跨境购买金融理财产品,丰富个人海外财富管理渠道,满足更多风险偏好需求,这有助于促进市场培育多元化的个人投资者队伍,完善多层次市场体系建设;业务试点为内地金融机构开发跨境理财市场拓展了空间,在产品设计和系统研发过程中,不断优化自身业务流程,提升风险防控能力,推动银行等相关机构提供更多类型、更全面的金融服务;同时,业务试点为香港和澳门地区的资管机构打开超30万亿的内地理财市场,将进一步巩固香港作为亚洲财富管理中心的地位,并促进澳门金融市场的繁荣。

我们对“跨境理财通”的热点问题进行了详细梳理,帮您了解什么最值得关注。

 

一、什么是“跨境理财通”?什么是“南北向”?

“细则”规定:“跨境理财通”指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道,跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。港澳投资者可以通过“跨境理财通”购买内地银行销售的理财产品,内地居民也可以通过“跨境理财通”购买港澳银行销售的投资产品,实现个人资产配置的多元化。

    根据资金流动的方向,跨境理财通可以分为“南向通”和“北向通”。“南向通”是指在大湾区的内地投资者购买港澳银行的投资产品;“北向通”是指港澳投资者投资大湾区内地银行的投资产品。

 

二、我能买“跨境理财通”吗?有门槛吗?

“跨境理财通”目前仅限粤港澳大湾区居民个人有资格投资。具体地域是指,香港、澳门2个特别行政区和广东省的广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆9个珠三角城市。

通过“南向通”投资港澳市场理财产品的内地投资者需符合三个条件:1)有大湾区内地9市户籍,或在大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年;2)有2年以上投资经历;3)3个月家庭金融资产200万,或净资产100万的最低门槛要求。

不过,“北向通”投资者的要求则简单很多,符合港澳金融监管机构规定、具备港澳居民身份、并经港澳银行认定为具有投资能力即可。

 

三、有投资额度的限制吗?对币种有什么要求?占用个人的外汇额度吗?

“跨境理财通”业务试点“南向通”及“北向通”的总额度,暂定各为人民币1500亿元,同时,对单个投资者也实行额度管理,投资者个人投资净额上限100万元人民币。另外,投资者必须使用自有资金来购买理财产品,不得使用其他非自有资金或募集他人资金进行投资。

   “南向通”业务采取人民币资金的闭环管理,所有在汇款账户和投资账户之间的跨境汇款,必须以人民币进行,人民币投资资金和收益只能在“汇款账户”和“投资账户”之间进行跨境资金的划转,即内地合格银行的汇款账户只能跨境汇出或接受人民币资金;香港银行的投资账户只能接收由汇款账户汇入的人民币款项,或向汇款账户汇出人民币款项,所以不会占用我们个人的外汇额度。“北向通”下,香港合资格投资者也须在香港持有一个有跨境汇款功能的银行账户和一个投资功能的内地银行账户,并将二者配对,通过闭环机制投资内地理财产品。

 

四、“跨境理财通”能投哪些产品?“南北向”投资人都有什么偏好?

“北向通”投资产品范围此次基本上覆盖了符合条件的境内固收类基金、偏债混合类基金等不同风险收益特征、不同类别的公募基金,主要包括:(1)公募理财产品:内地理财公司发行的“一级”至“三级”风险等级的固定收益类、权益类公募非保本型理财产品(现金管理类理财产品除外);(2)公募基金:R1至R3风险等级的公开募集证券投资基金。

公募基金产品的风险一般有五个等级判定,1-5级分为对应为:谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。本次“北向通”投资的公募基金产品,其风险等级范围限定在R1至R3等级,即谨慎型、稳健型、平衡型产品,风险属于中低类型。而本次除外的现金管理类产品主要指:投资于货币市场工具,每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或者理财公司理财产品。

“南向通”投资产品范围,主要是经香港、澳门银行评定为“低”至“中”风险及“非复杂”的理财产品,主要包括基金、债券及人民币、港币和外币存款等(不包括结构性存款)。

根据投资需求来看,内地投资者跨境投资时更加偏向“固收+”投资理念,倾向于投资组合中有固定收益的产品,也能接受在海外上市的中概股、中资企业美元债作为投资标的;对于港澳投资人来说更希望参与中国内地经济高速增长的红利,例如新消费、新基建、新制造和新科技,以及人民币资产等。

 

五、我们怎么购买“跨境理财通”产品?流程是怎样的?

   “南向通”下,内地投资者只能选择1家内地获批银行以及与其签署合作协议的港澳销售银行开立“南向通”汇款账户并进行资金汇划,在内地开立的汇款账户和在港澳银行开立的投资账户必须是对应的同名账户。

内地银行柜台开户的申请流程为:1)新开户或者指定现有的I类账户为“南向通”汇款户;2)内地获批银行见证开户;3)将内地汇款户与港澳投资专户绑定。

需要带的资料包括:1)本人有效身份证件,户籍证明或者社保缴纳记录;非湾区内地居民需要出示在大湾区境内城市连续缴纳5年社保的记录2)投资经验的证明材料,包括存款、理财、基金、股票、债券、信托、资管计划、保险、贵金属等金融产品投资记录,投资记录需要满2年,如果仅仅是开户未发生交易记录的,不算投资经验3)家庭金融资产证明材料,可以是商业银行、证券公司、信托公司、基金公司等机构出具的资产证明文件。

汇款账户开通后,内地投资人可到港澳银行现场办理,或者通过内地汇款户开户行远程办理开通投资户手续,并与港澳银行签订投资协议。签约完成之后可以登录银行的账户去做具体的投资。

 

六、哪些银行可以办理“跨境理财通”业务?

首批试点银行涵盖了湾区内主流银行(详见表1)。其中广东地区(不含深圳)有17家银行同时获批“南向通”“北向通”3家银行获批“南向通”;深圳地区16家银行同时获批“南向通”“北向通”4家银行获批“南向通”。香港地区19家银行获批开展“南向通”业务,其中16家银行同时获批“南向通”和“北向通”。澳门则有7家银行向澳门金管局完成报备手续。


image.png


七、“跨境理财通”有人买吗?

据人民银行数据统计,“跨境理财通”开通一小时后,内地代销银行通过人民币跨境支付系统(CIPS)为港澳个人投资者办理“北向通”投资资金入账41笔,涉及金额249.6万元。内地合作银行通过代理见证服务,协助港澳销售银行为粤港澳大湾区内地个人投资者开立“南向通”投资户115个,汇出投资资金8笔,涉及金额39.8万元,开立115户。业务开通首日,共录得128笔“南向通”汇款(包括港澳),涉及金额1773.3万元人民币;180笔“北向通”汇款(包括港澳),涉及金额1538.7万元人民币。

 

八、“跨境理财通”如何保障投资者的权益?

据人民银行深圳市中心支行行长邢毓静介绍,当港澳投资者与内地代销银行发生业务纠纷,且双方沟通协商无法达成一致意见时,可通过内地代销银行的官方投诉渠道,向内地代销银行或其上级机构投诉。其中,涉及理财产品的可按照中国银保监会《银行业保险业消费投诉处理管理办法》等相关规定向银行保险监督管理机构投诉;涉及公开募集证券投资基金的,按规定可向证券监督管理部门举报;涉及资金汇划、额度管理、反洗钱和反恐怖融资及跨市场、跨行业的金融产品和服务的,可向当地人民银行进行投诉;此外,港澳投资者还可以请求内地依法设立的第三方机构进行调解、向合法的仲裁机构提请仲裁或向人民法院提起诉讼。

内地代销银行应当做好投资者风险能力的评估,为投资者匹配相应风险等级的产品。同时,面向港澳投资者和内地投资者的风险评估标准应当保持一致。内地银行在销售过程中,不应出现误导销售、虚假宣传、不当展示业绩比较基准等违规行为。


权利及免责声明:

本研究报告及相关的信用分析数据、模型、软件、评级结果等所有内容的著作权和其他相关知识产权均归ag官方app下载所有,ag官方app下载保留一切与此相关的权利,任何机构及个人未经ag官方app下载书面授权不得修改、复制、逆向工程、销售、分发、储存、引用或以任何方式传播。

本研究报告中引用的标明出处的公开资料,其合法性、真实性、准确性、完整性均由资料提供方/ 发布方负责,ag官方app下载对该等资料进行了合理审慎的核查,但不应视为ag官方app下载对其合法性、真实性、准确性及完整性提供了任何形式的保证。

由于评级预测具有主观性和局限性,ag官方app下载对于评级预测以及基于评级预测的结论并不保证与实际情况一致,并保留随时予以修正或更新的权利。

本研究报告仅用于为投资人、发行人等授权使用方提供第三方参考意见,并非是对某种决策的结论或建议;投资者应审慎使用本研究报告,自行对投资行为和投资结果负责,ag官方app下载不对其承担任何责任。

本研究报告仅授权ag官方app下载指定的使用者使用,且该等使用者必须按照授权确定的方式使用,相关引用必须注明来自ag官方app下载且不得篡改、歪曲或有任何类似性质的修改行为。

未获授权的机构及人士不应获取或以任何方式使用本研究报告,ag官方app下载对本研究报告的未授权使用、超授权使用和非法使用等不当使用行为所造成的一切后果均不承担任何责任。